Анализ достижимости финансовых целей Ирины

Хорошо, давайте проанализируем достижимость каждой из трёх целей Ирины, учитывая её бюджет и решение откладывать 10% доходов на защиту от непредвиденных рисков. ***

4. Личный финансовый план

Ирина — учительница английского языка, проживает одна в собственной однокомнатной квартире. В свободное время предоставляет услуги репетитора. В начале года Ирина составила для себя список желаний. Подруга посоветовала составить личный финансовый план для их выполнения. Помогите Ирине, ориентируясь на её личный бюджет. Шаг 3: Ирина окончательно остановилась на трёх целях, которые сформулировала в порядке приоритета. Кроме того, ежемесячно Ирина решила откладывать 10 % доходов ежемесячно для защиты от непредвиденных рисков. Проанализируйте бюджет Ирины и определите достижимость каждой цели. Исходные данные: * Общий ежемесячный доход Ирины: \(80 000\) руб. * Общие ежемесячные расходы Ирины: \(48 000\) руб. Расчет свободных средств с учетом отчислений на риски: 1. Сумма отчислений на непредвиденные риски: \(10\%\) от \(80 000\) руб. = \(0.10 \times 80 000 = 8 000\) руб. 2. Свободные средства для достижения целей: Общий доход - Общие расходы - Отчисления на риски = \(80 000 - 48 000 - 8 000 = 24 000\) руб. Таким образом, Ирина может откладывать 24 000 рублей в месяц на свои цели. Анализ достижимости целей: Предположим, что сейчас начало года (например, январь). 1. Слетать в июне в Турцию на 10 дней по путёвке за 110 000 рублей * Срок: к июню (5 месяцев, если начинать с февраля). * Необходимая сумма: \(110 000\) руб. * Сумма, которую Ирина может накопить к июню: \(24 000 \text{ руб./мес.} \times 5 \text{ мес.} = 120 000\) руб. * Вывод: Достижима. Ирина сможет накопить необходимую сумму. 2. Обновить летний гардероб к началу сезона (консультация стилиста + покупка), 65 000 рублей * Срок: к началу лета (например, к июню, то есть 5 месяцев). * Необходимая сумма: \(65 000\) руб. * Эту цель можно достичь параллельно с первой, так как накопленных 120 000 рублей хватит на обе цели. * Вывод: Достижима. Ирина сможет накопить необходимую сумму. 3. Купить в декабре новый смартфон за 60 000 рублей * Срок: к декабрю (11 месяцев, если начинать с февраля). * Необходимая сумма: \(60 000\) руб. * К декабрю Ирина уже потратит деньги на Турцию и гардероб. * После выполнения первых двух целей (Турция и гардероб), у Ирины останется: \(120 000 - 110 000 - 65 000 = -55 000\) руб. (Это означает, что денег не хватит). * Давайте пересчитаем, сколько денег останется после первых двух целей, если она их выполнит. * Накопления к июню: 120 000 руб. * Расходы на Турцию: 110 000 руб. * Расходы на гардероб: 65 000 руб. * Общие расходы на первые две цели: \(110 000 + 65 000 = 175 000\) руб. * Чтобы накопить 175 000 руб., Ирине потребуется \(175 000 / 24 000 \approx 7.3\) месяца. То есть, к июню (5 месяцев) она не сможет накопить на обе эти цели. Пересмотрим достижимость целей с учетом приоритета и последовательности: * Цель 1: Слетать в июне в Турцию (110 000 руб.) * Для этой цели нужно 110 000 руб. * Ежемесячно откладывается 24 000 руб. * Время для накопления: \(110 000 / 24 000 \approx 4.58\) месяца. * Если начать в январе, то к концу мая (5 месяцев) будет накоплено \(24 000 \times 5 = 120 000\) руб. * Вывод: Достижима. После поездки в Турцию (в июне) у Ирины останется \(120 000 - 110 000 = 10 000\) руб. * Цель 2: Обновить летний гардероб к началу сезона (65 000 руб.) * Если Ирина хочет обновить гардероб к началу лета (июнь), то ей нужно накопить 65 000 руб. к этому сроку. * Но у неё уже есть цель "Турция в июне" с более высоким приоритетом. * Если она сначала накопит на Турцию (к июню), то у неё останется 10 000 руб. * После июня ей нужно будет накопить ещё 55 000 руб. на гардероб. * На это потребуется \(55 000 / 24 000 \approx 2.29\) месяца. То есть, гардероб будет обновлен только к концу августа/началу сентября, что уже не "к лету". * Если же она попытается накопить на обе цели к июню: \(110 000 + 65 000 = 175 000\) руб. * За 5 месяцев она накопит 120 000 руб. * Вывод: Недостижима к указанному сроку (к началу лета) при сохранении приоритета первой цели. Если она хочет обновить гардероб к лету, ей придется либо отказаться от поездки в Турцию, либо перенести срок обновления гардероба. * Цель 3: Купить в декабре новый смартфон за 60 000 рублей * Если Ирина не сможет выполнить вторую цель к лету, то у неё будет больше свободных средств после июня. * Предположим, что она все же выполняет первую цель (Турция) к июню. У неё остаётся 10 000 руб. * С июля по декабрь (6 месяцев) она может откладывать по 24 000 руб. * Накопления с июля по декабрь: \(24 000 \times 6 = 144 000\) руб. * Общая сумма к декабрю (с учетом остатка): \(10 000 + 144 000 = 154 000\) руб. * Стоимость смартфона: 60 000 руб. * Вывод: Достижима. Даже если она выполнит первую цель, у неё будет достаточно средств для покупки смартфона к декабрю. Окончательный ответ: 1. Слетать в июне в Турцию на 10 дней по путёвке за 110 000 рублей: Достижима. 2. Обновить летний гардероб к началу сезона (консультация стилиста + покупка), 65 000 рублей: Недостижима (к указанному сроку "к началу сезона", если приоритет отдается поездке в Турцию). 3. Купить в декабре новый смартфон за 60 000 рублей: Достижима. ***