Решение задачи: Мошенничество и Семейный Бюджет

Дисциплина: «Основы финансовой грамотности»

Дифференцированный зачет № 27

Вопросы:

1. Распространенные виды мошенничества в Российской Федерации.
2. Семейный бюджет, принципы составления, основные статьи затрат. Риски и способы оптимизации.

Ответы на вопросы:

1. Распространенные виды мошенничества в Российской Федерации.

Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В России существует множество видов мошенничества, которые постоянно эволюционируют. Вот некоторые из наиболее распространенных:

• Телефонное мошенничество:
  • «Звонок из банка»: Мошенники представляются сотрудниками банка и под различными предлогами (блокировка карты, подозрительные операции, оформление кредита) выманивают данные карты, коды из СМС или предлагают перевести деньги на «безопасный счет».
  • «Родственник в беде»: Звонок или СМС с сообщением о том, что родственник попал в беду (ДТП, задержание полицией) и срочно нужны деньги.
  • «Компенсация/выигрыш»: Предложение получить крупную компенсацию или выигрыш, для чего необходимо оплатить «комиссию» или «налог».
• Интернет-мошенничество:
  • Фишинг: Создание поддельных сайтов (банков, государственных услуг, интернет-магазинов), которые выглядят как настоящие, для кражи логинов, паролей и данных банковских карт.
  • Мошенничество с онлайн-покупками/продажами:
    • Продавец-мошенник: Получение предоплаты за товар, который не будет отправлен.
    • Покупатель-мошенник: Использование поддельных чеков об оплате или схем с подменой товара при получении.
  • Инвестиционное мошенничество: Предложение сверхвысоких доходов от инвестиций в несуществующие проекты, криптовалюты или финансовые пирамиды.
  • Мошенничество с трудоустройством: Предложение высокооплачиваемой работы с требованием оплатить «обучение», «материалы» или «оформление документов».
• Социальное мошенничество:
  • «Социальные работники» или «сотрудники ЖКХ»: Мошенники под видом социальных работников, сотрудников газовой службы, водоканала и т.д. проникают в квартиры пожилых людей, чтобы украсть деньги или ценности, или навязывают ненужные услуги по завышенным ценам.
  • «Гадалки» и «целители»: Выманивание денег под предлогом снятия порчи, лечения болезней.
• Кредитное мошенничество:
  • Оформление кредитов на чужое имя: Использование украденных или поддельных документов для получения кредитов.
  • «Помощь в получении кредита»: Мошенники обещают помочь получить кредит даже с плохой кредитной историей, требуя предоплату, но не выполняя обещаний.

Для защиты от мошенничества важно быть бдительным, проверять информацию, не сообщать личные данные и данные банковских карт незнакомым людям, а также использовать надежные пароли и антивирусные программы.

2. Семейный бюджет, принципы составления, основные статьи затрат. Риски и способы оптимизации.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный период времени (обычно месяц). Его ведение помогает контролировать финансы, достигать финансовых целей и избегать долгов.

Принципы составления семейного бюджета:

1. Учет всех доходов: Необходимо точно знать, сколько денег поступает в семью из всех источников (зарплата, премии, пособия, доходы от аренды и т.д.).
2. Учет всех расходов: Важно фиксировать все траты, даже самые мелкие. Это поможет понять, куда уходят деньги.
3. Планирование: Заранее определять, сколько денег будет потрачено на каждую категорию расходов.
4. Регулярность: Вести бюджет постоянно, анализировать его и корректировать при необходимости.
5. Постановка финансовых целей: Бюджет должен помогать достигать целей, таких как накопление на крупную покупку, отпуск, образование детей или создание «подушки безопасности».

Основные статьи затрат семейного бюджета:

• Обязательные расходы (фиксированные):
  • Оплата жилья (аренда, ипотека).
  • Коммунальные платежи (электричество, вода, газ, отопление).
  • Кредиты и займы.
  • Мобильная связь и интернет.
  • Транспортные расходы (проезд, бензин, обслуживание автомобиля).
  • Питание (основные продукты).
  • Образование (детский сад, школа, кружки).
  • Медицина (лекарства, визиты к врачу).
• Переменные расходы (необязательные):
  • Развлечения и досуг (кино, кафе, театры).
  • Одежда и обувь.
  • Отдых и путешествия.
  • Подарки.
  • Хобби.
  • Непредвиденные расходы.
• Накопления и инвестиции:
  • Создание «подушки безопасности».
  • Накопления на крупные покупки.
  • Инвестиции.

Риски при ведении семейного бюджета:

• Недостаточный учет расходов: Если не все траты фиксируются, бюджет будет неточным.
• Отсутствие дисциплины: Несоблюдение запланированных трат.
• Непредвиденные расходы: Внезапные крупные траты могут нарушить бюджет.
• Инфляция: Рост цен снижает покупательную способность денег.
• Изменение доходов: Снижение или потеря источника дохода.
• Чрезмерная экономия: Может привести к снижению качества жизни и стрессу.

Способы оптимизации семейного бюджета:

• Анализ расходов: Регулярно просматривать, куда уходят деньги, и выявлять статьи, где можно сэкономить.
• Сокращение необязательных трат: Отказаться от импульсивных покупок, сократить расходы на развлечения, кафе.
• Планирование покупок: Составлять списки покупок, искать акции и скидки.
• Оптимизация обязательных расходов:
  • Сравнение тарифов на связь и интернет.
  • Экономия на коммунальных услугах (энергосберегающие лампы, рациональное использование воды).
  • Пересмотр кредитов (рефинансирование под более низкий процент).
• Увеличение доходов: Поиск дополнительных источников дохода (подработка, фриланс, инвестиции).
• Создание «подушки безопасности»: Откладывать часть дохода на непредвиденные расходы. Это поможет избежать долгов в случае форс-мажора.
• Использование финансовых инструментов: Депозиты, инвестиции для приумножения сбережений.
• Автоматизация накоплений: Настроить автоматический перевод части дохода на сберегательный счет.

Ведение семейного бюджета – это важный шаг к финансовой стабильности и благополучию семьи.

Задача:

Рассчитайте размер страхового взноса по договору страхования. Клиент, с ежемесячным доходом в 45 тыс. руб., пожелал заключить договор страхования от несчастного случая и болезней. Страховой агент убедил клиента, что целесообразно заключить договор страхования на сумму, равную как минимум 3 годовым доходам клиента. Страховой тариф составляет 0,87%.

Решение задачи:

1. Определим годовой доход клиента.

Ежемесячный доход клиента составляет 45 000 рублей.

В году 12 месяцев.

Годовой доход \( = \) Ежемесячный доход \( \times \) 12 месяцев

Годовой доход \( = 45\,000 \text{ руб.} \times 12 = 540\,000 \text{ руб.} \)

2. Рассчитаем страховую сумму.

Страховая сумма должна быть равна как минимум 3 годовым доходам клиента.

Страховая сумма \( = \) Годовой доход \( \times \) 3

Страховая сумма \( = 540\,000 \text{ руб.} \times 3 = 1\,620\,000 \text{ руб.} \)

3. Рассчитаем размер страхового взноса.

Страховой тариф составляет 0,87% от страховой суммы.

Страховой взнос \( = \) Страховая сумма \( \times \) Страховой тариф

Страховой взнос \( = 1\,620\,000 \text{ руб.} \times 0,87\% \)

Чтобы перевести проценты в десятичную дробь, нужно разделить их на 100:

\( 0,87\% = \frac{0,87}{100} = 0,0087 \)

Страховой взнос \( = 1\,620\,000 \text{ руб.} \times 0,0087 \)

Страховой взнос \( = 14\,094 \text{ руб.} \)

Ответ:

Размер страхового взноса по договору страхования составит 14 094 рубля.